İhtiyaç kredilerinde faiz oranları yükseldikçe nakit ihtiyacı olanlar taksitli nakit avansa yöneldi. Kredi kartı üzerinden çekilen nakit avansa kısıtlama getiren Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB), gelen eleştiriler üzerine hızla geri adım atarak kısıtlamayı kaldırdı. Her bankaya göre farklılık gösteren nakit avans limiti ve vade sayısını,14 Mayıs’taki seçimden önce nakit avans olarak kullandırılabilen birçok banka tutarları azaltmaya ve vadeleri kısaltmaya başlamıştı. Nakit avansa talep artıyor mu? Taksitli nakit avans ile ihtiyaç kredisi çekmenin arasında ne gibi farklar var? Hangisi daha avantajlı? Karşılaştırma sitesi encazip.com son günlerde gündemden düşmeyen taksitli nakit avans ile ilgili merak edilenleri araştırdı.
Nakit avans faiz oranı yüzde 1.36’u geçemez
Nakit avans faizi bankalar tarafından,üç ayda bir Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen akdi faiz oranını geçmeyecek şekilde belirleniyor. Dönemsel yapılan kampanyalarda sıfır faize kadar nakit avans veren bankalar da olabilirken nakit avans faizi, TCMB tarafından belirlenen tavan oranı geçemiyor. TCMB kararına göre mevcutta aylık yüzde 1.36 faiz oranı ile nakit avans kullanılabiliyor. Taksitli nakit avans avantajlarının başında onay sürecinin ihtiyaç kredisine göre hızlı olması geliyor. Taksitli nakit avanslar, genellikle kredi kartına tanımlanıyor ve kredi kartının kullanıldığı yerden anında çekilebiliyor. Yani hızlı ve kolay bir başvuru süresi oluyor. Kredi kartı kullandığınızdan dolayı zaten bilgileriniz bankada mevcut olduğu için herhangi bir ek belge veya evrak talep edilmiyor. Kredi kartınızın limiti dahilinde nakit avans kullanabiliyorsunuz. Geri ödeme kolaylığı için taksit seçenekleri de mevcut oluyor. Vade seçenekleri ise her bankaya göre farklılık gösteriyor.
Taksitli nakit avansa olan talepte artış yaşandı
İhtiyaç kredisi aylık faizlerinin aylık ortalama yüzde 1,89’dan başlıyor olması tüketicilerin aylık faiz oranı yüzde 1,36’yı geçemeyen nakit avansa yönlenmesine neden oldu. Aslında kredi pazarındaki bir açık gibi algılanan bu durumdan haberdar olan tüketiciler düşük faizli olan taksitli nakit avansa yöneldi. Bu durumun bankaların faiz maliyet dengesine aykırı olması nedeniyle kısa sürede müdahale gelerek bankaların taksitli nakit avans limitlerine düzenleme getirildi.
İhtiyaç kredisi, kredi kartının limitini etkilemiyor
İhtiyaç kredisi avantajlarında daha belirgin ve tüketicinin daha kolay takip edebileceği bir ödeme planı olması bir avantaj olarak görülüyor. İhtiyaç kredileri, genellikle sabit faiz oranlarına sahip. Bu nedenle geri ödeme süresi boyunca ödenecek toplam faiz tutarı, kredi kullanımından önce tüketicilere net bir şekilde aktarılıyor. Belirli bir geri ödeme planına bağlı olduğu için ödemeler bu plana göre düzenleniyor. Bu durum bütçeyi daha iyi yönetmeye yardımcı oluyor. İhtiyaç kredisinin kredi kartının limitini etkilememesi ve kredi kartının diğer harcamalarda kullanılmasına olanak sağlaması da bir avantaj olarak görülüyor. Nakit avansta da geri ödeme planı ve diğer koşullar ihtiyaç kredisine paralel olsa da tüketici algısı açısından ihtiyaç kredisi, daha kolay takip edilen bir kredi türü olarak öne çıkıyor.
Borç döngüsüne girilebilir ve daha uzun süre borçlu kalınabilir
Taksitli nakit avans dezavantajları da mevcut. Bunlardan bir tanesi yüksek faiz oranları. Taksitli nakit avanslar, genellikle kredi kartı faiz oranlarına yakın veya daha yüksek faiz oranları ile geliyor. Uzun vadeli kullanımda toplamda yüksek faiz ödenmesine neden olabiliyor. Taksitli nakit avans kullanımı, kredi kartı limitini azaltabiliyor ve ek harcama yapılmasını kısıtlayabiliyor. Taksitli nakit avans kullanımında minimum ödemeler yapılarak taksitli nakit avans geri ödeme seçeneği seçilirse, borç döngüsüne girilebilir ve daha uzun süre borçlu kalınabilir. Bu da borcu kapatmada güçlük yaratabilir.
İhtiyaç kredileri taksitli nakit avanslara kıyasla daha uzun bir onay sürecine sahip
İhtiyaç kredileri kullanımının dezavantajlarına bakacak olursak, ihtiyaç kredileri taksitli nakit avanslara kıyasla daha uzun bir onay sürecine sahip oluyor. Genellikle kredi başvurularının değerlendirilmesi zaman alabiliyor ve bankalar ihtiyaç kredisi başvurularında maaş bordrosu, gelir belgesi, kefil gibi ek belgeler talep edebiliyor. Bu da başvuru sürecini daha karmaşık hale getirebiliyor. İhtiyaç kredisi kullanmak kredi notuna etki edebiliyor. Kredi ödemelerinin düzenli olarak ve zamanında yapılmaması kredi notunu olumsuz yansıyor. Ayrıca ihtiyaç kredileri, genellikle belirli bir geri ödeme planına tabidir ve geri ödeme tutarları ve vadesi başlangıçta belirlenir. Bu, esneklik açısından da taksitli nakit avanslara kıyasla sınırlayıcı olabiliyor.
